クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で買った商品を売って現金を作る方法です。
法律で明確に規制されてはいませんが、カード会社の利用規約に違反します。
現金化したことがカード会社にバレれば、カードの利用停止や強制解約、一括返済を求められることもあるので注意が必要です。
みなこの記事では、クレジットカード現金化の仕組みやリスク、バレる可能性、後悔しないために知っておきたいポイントをわかりやすく解説します。
あわせて、できるだけ安全に現金化する方法や、クレカを使わずにお金を用意する方法も紹介します。
クレジットカード現金化とは？仕組みとリスクを知っておこう
クレジットカード現金化とは、ショッピング枠を使って商品を買い、それを売って現金を作る金策のこと。
仕組みだけみると悪いことをしているように見えないですが、カード会社の利用規約ではっきりと禁止されています。
バレたら、カードの利用停止・強制解約・一括返済といった重いペナルティを受けることもあるんです。
みなここからは、クレジットカード現金化の仕組みから、違法性やリスクまで、まとめて解説します。
【仕組み】買った商品を売り「ショッピング枠を現金に換える」
クレジットカード現金化の基本の仕組みは「ショッピング枠を使って商品を買い、それを売って現金を作る」というシンプルなものです。
流れとしては、次のようになります。
- クレジットカードで商品を買う
- 買った商品を買取店やリユースショップなどに売る
- 現金が手に入る
また、クレジットカード現金化をサポートする業者もあります。
主に「買取方式」や「キャッシュバック方式」という方法で現金化しますが、どちらも「商品を買って売る」という基本の仕組みは変わりません。
みなやっていることは単純です。でも、現金化にはリスクがつきもの。
このあと紹介する注意点もしっかりチェックしてくださいね。
カード会社の規約違反！違法性は？
クレジットカード現金化は、法律で明確に禁止されているわけではありません。
ただし、カード会社の規約にはっきりと「現金化目的の利用は禁止」と書かれています。
9.会員は、現金を取得することを目的として商品・権利の購入または役務の提供などにカードのショッピング枠、ショッピング残高枠（第19条第2項に定めるものをいう。）を利用すること（以下「ショッピング枠現金化」という。）はできません。なお、ショッピング枠現金化には以下の方式等がありますが、現金を取得することを目的とするショッピング利用である限り、方式のいかんにかかわらず、禁止の対象となります。
第２２条 （ショッピングの利用）｜JCB会員規約（個人用）
法律違反ではなくても、「意図的に本来の目的と違う形で使っている」という点で、カード会社にとっては重大な問題行為とされているんです。
もし、現金化したことがカード会社にバレれば、規約違反としてカードの利用停止や強制解約、ショッピング枠・キャッシング枠の一括返済を求められることがあります。
また、金融庁や日本クレジット協会も、クレジットカード現金化について注意喚起しています。
みなたとえ明確に規制する法律がなくても、ルール違反には変わりません。
リスクを知らずに使ってしまうと、あとで取り返しのつかないことになるかもしれません。
現金化したらカード会社にバレる？バレない？
クレジットカードの現金化は、カード会社にバレることがあります。
カード会社は24時間365日、利用履歴をAIや専門部署がモニタリングしており、不自然な利用パターンがあると検知される仕組みになっているんです。
とくに、次のような行動は「現金化目的では？」と疑われやすい典型的なパターンです。
- 短期間で同じ商品を複数回購入
- 普段使わない高額商品を突然購入
- ギフト券・商品券など換金性の高い商品を大量購入
こんな買い方をしてしまうと、カード会社から電話で利用目的の確認が入ることがあります。最悪の場合、その時点でカードが一時利用停止になることも。
逆に言えば、これらのパターンを避ければ、カード会社に現金化がバレるリスクを抑えられます。
みな「これくらいならバレないでしょ」と思っていても、カード会社は想像以上にチェックしています。
クレジットカード現金化をするなら、ここで挙げたようなパターンを避けて、「自然な買い物」をしているようにみせることが大切です。
クレジットカード現金化の5つのリスク
クレジットカード現金化には、気をつけたいリスクがいくつかあります。
やる・やらないを決める前にチェックしておきましょう。
来月は今以上に返済・支払いが難しくなる
クレジットカード現金化は、手にしたお金以上に返済しないといけません。
たとえば10万円を現金で手に入れるなら、クレジットカードで10万円以上の物を買って売らないといけないですよね。
このときに使ったショッピング枠の利用分は、当然ながら翌月の期日までに支払わないといけません。
10万円で困っていたはずが、翌月はそれ以上の現金を作らないといけなくなるんです。
みなクレジットカード現金化をくり返すと多重債務に陥ることも……。
リボ払いや分割払いを使えば月々の支払い額は少額で済みますが、利息や手数料の分、返済総額はさらに増えます。
ペナルティ（カードの利用停止・強制退会・一括返済）を受けることも
クレジットカード現金化は、カード会社の規約違反です。
バレてしまうと、カードの利用停止、強制退会、一括返済といったペナルティを受けることもあります。
JCBの会員規約第39条4項には、「換金目的でショッピング枠を利用すると強制退会」と書かれていました。
4.会員（(5)または(9)のときは、それに該当する会員をいい、家族会員が(1)、(2)、(3)、(4)、(6)、(7)、(8)、(10)、(11)のいずれかに該当したときは、当該家族会員のみならず、本会員も含む。）は、次のいずれかに該当する場合、(1)、(5)、(12)においては当然に、(2)
においては相当期間を定めた当社からの通知、催告後に是正されない場合、(3)、(4)、(6)、(7)、(8)、(9)、(10)、(11)においては当社が会員資格の喪失の通知をしたときに、会員資格を喪失します。（中略）
(4)会員の信用状態に重大な変化が生じたとき、または換金目的によるショッピング利用等会員によるカードの利用状況が適当でないと当社が判断したとき。
第３９条 （退会および会員資格の喪失等）｜JCB会員規約（個人用）
第38条には、簡単に言うと「クレジットカード現金化が理由で強制退会になったら、すべての未払い分をただちに返済すること」と書かれています。
1.本会員は、次のいずれかに該当する場合、
（中略）
(7)においては当社の請求により、当社に対する一切の債務について期限の利益を喪失し、残債務全額を直ちに支払うものとします。なお、(1)については利息制限法第1条第1項に規定する利率を超えない範囲においてのみ有効とします。
（中略）
(7)第39条第4項(1)、(2)、(4)、(10)または(11)のいずれかの事由に基づき会員資格を喪失したとき。
第３８条 （期限の利益の喪失）｜JCB会員規約（個人用）
みなまとめると、JCBカードを現金化したことがバレると、強制退会になります。
それと同時に、現金化に使った分以外もふくめて、利用額すべてを一括で請求されます。重いペナルティですよね。
JCB以外のカード会社の利用規約にも、同様の内容が定められています。
数年はローンやクレカを契約できなくなる
規約違反が信用情報に記録されると、新たなローンやクレジットカードの審査に通らなくなります。
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの過去の取引の情報が記録されているもの。審査ではこれが参照されます。
クレジットカード現金化による規約違反が信用情報に記録されれば、信用がない（返済能力がない）とみなされ、新しくローンを組んだりクレジットカードを作ったりできなくなります。
みな記録された情報は、数年は消えません。
自己破産（返済の免除）ができなくなる
万が一、多重債務に陥ってしまったときに最後の手段となるのが自己破産です。
しかし、クレジットカード現金化をした事実があると、自己破産ができなくなる可能性があります。
これは、破産法第252条で「著しく不利益な条件での債務」や「信用取引による商品の著しく不利益な処分」があると免責が認められないと定められているため。
クレジットカード現金化はこれに該当する恐れがあるんです。
みな「最後は自己破産すればいい」と考えている方は要注意です。
悪徳業者とトラブルになることがある
クレジットカード現金化をサポートする業者のなかには、詐欺まがいの悪徳業者もいます。
カード番号や個人情報の不正利用、振り込まれないといった被害が実際に報告されています。
「運営者情報が怪しい」「説明があいまい」「利用規約の内容がおかしい」といった業者には絶対に手を出さないようにしてください。
みな少しでも「怪しい」と感じたら立ち止まることが大切。
業者を使ってクレジットカードを現金化するなら、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。
みな「ちょっとやってみようかな」と気軽に考えていると、あとで大変なことになるかもしれません。
なるべく安全かつ即日クレジットカード現金化する方法
ここまでで、クレジットカード現金化にはさまざまなリスクがあることをご紹介してきました。
とはいえ、どうしても今日中にお金が必要という場面では、「なるべく安全にクレジットカードを現金化する方法」が気になる方もいるはずです。
ここでは、カード会社にバレにくいやり方や、悪徳業者を避けるポイントなど、できるだけリスクを抑えるコツも併せて紹介します。
みな次の章から、「自分でやる方法」と「業者を使う方法」の2パターンに分けて紹介していきますね！
【安心】自分で商品を転売する｜バレにくいやり方は？
クレジットカード現金化の方法のひとつは、基本の「自分で商品を買って、売る」です。
業者を使わないから、個人情報の漏洩や詐欺などのリスクが抑えられるのがポイント。ただし、やり方や商品選びには注意が必要です。
基本の流れは以下のとおりです。
- 換金性の高い商品をクレジットカードで買う
- それを買取店やリユースショップなどで売る
- 現金を受け取る
よく使われるのは、Appleギフトカード、Amazonギフト券、ゲーム機、JCBギフトカードなど。
ただし、短期間に同じ商品を大量に買ったり、明らかに日常使いとは違う買い方をすると、カード会社に現金化を疑われやすくなります。
バレないようにするなら、「少しずつ買う」「同じものを続けて買わない」といった工夫をしましょう。
みな自分でやる方法は、少し手間はかかるけど、その分リスクは抑えやすいです。
バレないためのコツをしっかり意識しましょう！
別の記事でも、自分でクレジットカード現金化をする方法を詳しくまとめています。
【簡単】業者を使う｜悪徳業者の見分け方は？
「手間をかけずにすぐ現金がほしい」という場合は、クレジットカード現金化業者を使う方法もあります。流れは次のとおりです。
- 業者の公式サイトから申し込む
- 簡単な本人確認をする
- 業者に指定された商品を買う
- 業者から現金が振り込まれる
手続きは、自宅にいながらスマホでできます。早ければ、申し込みから10分～30分程度で現金が振り込まれることも。
手っ取り早く現金を手に入れたい人には魅力的に映るかもしれません。
ただし、なかには詐欺まがいの悪徳業者も存在するため、十分な注意が必要です。
以下の点をチェックして、安全な業者かどうかを見極めましょう。
- 会社の所在地など運営者情報がしっかり記載されているか
- 利用規約やプライバシーポリシーに怪しい記載がないか
- サービスの運営歴は長いか
少しでも「怪しい」と感じたら、絶対に使わないようにしてください！
カード情報や個人情報の悪用、入金されないなどのトラブルに巻き込まれるリスクが高まります。
みな「簡単」「即日」と聞くと飛びつきたくなりますが、安心して使える業者かどうかが一番大事ですよ。
たくさんの人が利用しているクレジットカード現金化の優良店をまとめた記事も、ぜひ参考にしてくださいね。
買取方式・キャッシュバック方式ってなに？
クレジットカード現金化業者のサービスは、主に「買取方式」と「キャッシュバック方式」の2種類に分かれます。
どちらも「ショッピング枠を使って現金を受け取る」仕組みですが、やり方や流れが少し違います。
- 指定された商品をクレジットカードで買う
- その商品を業者が買い取る
- 代金として現金が振り込まれる
- 指定された商品をクレジットカードで買う
- 「商品特典でキャッシュバック」という名目で現金が振り込まれる
- 買った商品を受け取る
なお、現在はほとんどの業者の公式サイトで、どちらの方式を使っているかが明記されていません。
みな「商品の郵送なし」などと書かれていることはあります。
たしかめるなら、見積もり時に「買取方式ですか？」などと確認するのが確実です。
「自分」と「業者」を換金率や所要時間などで比較
クレジットカード現金化の「自分で商品を転売する方法」と「業者に依頼する方法」、それぞれにメリット・デメリットがあります。自分の状況に合ったやり方を選ぶことが重要です。
以下に、代表的なポイントを比較した表をまとめました。
| 比較項目 | 自分でやる方法 | 業者を使う方法 |
|---|---|---|
| 所要時間 | 半日以上目安 | 最短即日10～30分 |
| 換金率 | 60〜97％ （商品による） | 91～98％ （最大値） |
| 手数料 | なし | 手数料と消費税が 差し引かれることがある |
| リスク | ・業者を使う方法と比べて バレやすい ・手間と時間がかかる | 悪徳業者とトラブルになることがある |
悪徳業者とのトラブルが不安なら「自分でやる」、カード会社にバレずにすぐに現金を作りたいなら「業者を使う」というふうに、目的に合わせて選ぶのがポイントです。
みな悪徳業者とのトラブルが不安な人は、信頼できる業者を集めたクレジットカード現金化優良店ランキングから選べば安心です。
クレカ現金化以外で現金を作る5つの方法
「やっぱりクレジットカード現金化は避けたい」
「できれば安全な方法でお金を作りたい」
そんなときは、現金化以外の方法も検討してみましょう。
ここでご紹介するのは、いわば”真っ当な方法”。そのなかでも、即日で現金を得られる5つをまとめました。
みなひとりで抱え込まずに、自分にできそうな方法から試してみましょう！
身内に借りる
頼める相手がいるなら、事情を話して一時的にお金を貸してもらうというのが、もっとも安全で確実な方法です。
利息はなく、返済期限も相談して決められます。審査もありません。
家族や親戚など頼める人が遠くに住んでいても、振り込んでもらえれば即日で現金を受け取れます。
ただし、人間関係に亀裂が入るリスクがあります。返済を怠ると信用を失い、最悪の場合、相手の家族や知人にも悪い印象が広がってしまうことも。
お金を借りたら絶対に期限までに返すこと。余裕があれば気持ち程度のお礼を添えると、今後の関係も保ちやすくなります。
- 使い道と返済時期を正直に伝える
- 口約束ではなくLINEなど記録に残す
- 必ず約束通りに返済する
- 借りた以上は無駄遣いをしない
みなお願いするなら、土下座するくらいの覚悟をもって頼む姿勢が大切です。
質屋で手持ち品を預ける
今すぐ現金が必要だけど、借り入れは避けたい――そんなときに使えるのが「質屋」です。
質屋では、持ち込んだ品物を担保に、その場でお金を借りることができます。数万円を即日で用意できるケースも。
信用情報の審査はなく、ローンのように履歴が残ることもありません。
「預けられるのはブランド品や貴金属だけだよね？」と思われがちですが、スマホ・パソコン・家電・楽器など多くの品目を取り扱っている質屋もあります。
預けた品物は、借りたお金を約3ヶ月の期限内に返済すれば戻ってきます。返済できなければ「質流れ」となり、品物は質屋に引き取られ、売却処分されます。
また、保管中は利息や保管料が発生します。大黒屋は公式サイトで利息をシミュレーションできました。
みな「手放したくないけど、今だけお金が必要」ってときにぴったり！
ルールを理解すれば、質屋は安心して使える選択肢です。
身のまわりの物を売る
クローゼットや本棚を見渡してみると、意外と「現金になるもの」が眠っているかもしれません。
たとえば、読み終わった本・聴かなくなったCD・見なくなったDVDなどは、今すぐ売れる定番アイテム。
店頭買取や出張買取なら、当日中に現金を受け取れます。
とはいえ、売れるものはほぼ中古品のはずなので、思っている以上に安く買い取られることがほとんど。
汚れや破損があると、そもそも買い取ってもらえないこともあります。
みな「これもう使ってないかも？」と思ったらチャンス。
売って換金しましょう！
日雇いバイトをする
体力や時間に余裕がある人であれば、日雇いバイトで現金を稼ぐという選択肢もあります。
注意してほしいのは、求人の募集要項にある表記。「即日払い（当日払い）」のお仕事は、働いたその日に給料を受け取れます。
「日払い」と書かれているお仕事は、実際の支払いが翌日以降になるケースが多いです。応募時に、「現金手渡しか、銀行振込か」などもあわせて担当者へ確認しておきましょう。
また、賃金未払いなどのトラブルを避けるために、信頼できる求人サイトを使うのが鉄則です。
近年では、タイミーのようなスキマバイトアプリも登場しており、スマホだけで手軽に仕事を見つけられます。
みな給料は1日8時間程度働いて約1万円が目安。
少額でいいから確実に稼ぎたい人向けの方法です。
生活福祉資金貸付制度を利用する
生活福祉資金貸付制度は、一定の条件を満たした人を対象に、無利子または低利子でお金を貸してくれる公的制度です。
相談先は、お住まいの地域の社会福祉協議会。東京都社会福祉協議会の公式サイトでは、各区市町村の社会福祉協議会の住所と電話番号がまとめられていました。
代表的な貸付には以下のようなものがあります。
- 総合支援資金
-
生活再建のための貸付。滞納中の公共料金の立て替え、債務整理にも対応（限度額60万円、利子年0〜1.5％）
- 緊急小口資金
-
一時的に少額を必要とする方向け（10万円以内・無利子）
厚生労働省の公式情報でも、貸付条件の詳細が確認できます。
ただし、この制度はあくまで「貸付」であって、「給付（もらえるお金）」ではありません。
利用には審査があり、返済能力があるかどうか（償還可能性）がチェックされます。
そのため、現金を今日中に手に入れたいという状況には不向きですが、生活を立て直したい方にはとてもおすすめです。
みな「公的制度って難しそう…」と思うかもしれませんが、一度、地域の社会福祉協議会に相談してみるだけでも前進になりますよ！
電話でも受け付けていました。
【よくある質問】クレジットカード現金化に関するFAQ
クレカを10万円分現金化したら返済額はいくら？
換金率が90％だとしたら、返済額は111,111円以上です。
計算例：111,111円×90％≒100,000円
分割払いやリボ払いで返済となると利息や手数料がかかるため、返済総額はさらに増えます。
業者を使う場合は手数料や消費税もかかります。
大黒屋でクレジットカード現金化はできる？
できます。
クレジットカードで買った商品を大黒屋に売ることで現金化できます。
ユニクロでクレジットカード現金化はできる？
できます。
ユニクロ公式オンラインストアで「店舗レジ支払い」で買った商品を返品することでできます。
ただし、一部店舗では現金で返金されず、どの店舗が対象かも明確にされていないようなので、あまりおすすめはできません。
コンビニでクレジットカード現金化はできる？
買った商品を売ることでできます。
アニメなどとコラボしたくじの景品を売るのがおすすめ。その他の商品は換金率が低いです。
なお、コンビニでクレジットカードで買った商品を返品しても、決済を取り消されるだけで現金で返金されることはありません。
家族名義のカード・法人カードで現金化はできる？
本人名義であればできます。
そもそも、自分が名義人じゃないクレジットカードを使うことは、カード会社の利用規約で許されていません。
罪に問われることもあります。
カードローン・キャッシングとクレカ現金化の違いは？
大きな違いは、借り入れか、そうでないかです。
カードローンやキャッシングは「借り入れ（借金）」です。金融機関が正規のサービスとして提供しているものです。
クレジットカード現金化は、「ショッピング枠を使って買った商品を売る」ことで現金を手に入れる方法です。
借り入れではなく、正規のサービスでもありません。
クレカ現金化をしたら後悔する？
することもあります。
「カードが停止された」「悪徳業者の詐欺にあった」など、実際に後悔している人もいます。
【まとめ】クレジットカード現金化をするならリスクを忘れずに！
クレジットカード現金化は、即日でお金を作りたいときの手段のひとつです。
ただし、カード会社の規約に違反していたり、思わぬトラブルにつながったりと、リスクもつきもの。
「どうしてもやらなきゃいけない」という状況なら、この記事の「なるべく安全かつ即日クレジットカード現金化する方法」を参考にしてくださいね。
とはいえ、現金化以外にもお金を作る方法はあります。無理せず、自分に合った方法を選びましょう。
みな自分にとってベストな方法を選んでくださいね。
クレジットカードを現金化したい人へ
私たち「TOPクレカ」は創業から15年以上、たくさんのお客様のクレジットカード現金化をお手伝いさせていただきました。
ご不明な点やご不安な点があれば、経験豊富なスタッフがしっかりお答えします。
まずはお気軽にご相談ください。
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仕組みや流れもサイト上で確認できます
