クレジットカード現金化はなぜバレる？ばれる原因とバレないで現金化する方法を解説

いつもよりクレジットカードの利用額が高額だった場合、カード会社から「不正利用の疑いがある」と連絡がくることがあります。

たとえば、クレジットカードの請求額が普段なら1ヶ月5万円前後だったのが、30万円近い請求だった場合。

急に高額な利用をしたことで「不正にクレカが使われているのでは？」とカード会社は考えます。

みな

カード会社は、過去のデータから「不審な利用方法」と判断すると、契約者本人に確認の電話をするケースもあります。

クレジットカードで換金率の高い商品を購入すると、カード会社から連絡がきやすいです。

もちろん、換金率の高い商品を購入すること自体は悪くはありません。

ばれる原因となりやすいのが、いつも購入しないような商品を買ったり、何度も同じ商品を購入したりすると不自然に思われます。

例えば、ほとんどのカード会社で禁止している金券を購入すると疑われやすいでしょう。

みな

一部のカード会社やショップでは、クレジットカードで金券を購入できます。

正当な目的なくカードで金券を買うと怪しまれます。

クレジットカードで何度も高額な商品を買物をすると、現金化を疑われます。

高額な商品を購入すること自体はよくある話ですが、「何度も高い商品を購入する」という行動は一般的ではありません。

みな

カード会社は購入した商品名や価格をチェックしているので、短期間の間に連続して高額商品を購入するのは避けましょう。

クレジットカードの支払いが遅れると、カード会社から問い合わせの連絡がきます。

基本的に1回目の遅延なら「支払いの確認ができなかったので、◯日までにお支払いください」など簡単な連絡です。

2回目以降、支払いの確認ができないとカードは利用停止されることがあり、支払いが遅れている理由などを確認するための電話がかかってきます。

みな

現金化を疑うカード会社も少なくなく、支払いの遅延や滞納によってクレジットカード現金化がばれる可能性もあります。

クレジットカードのキャッシング枠をすべて使いきっていると、現金化を疑われやすいです。

ATMでお金を借りる（キャッシングする）ためにあるキャッシング枠を使いきると、利用者がお金に困っていることはカード会社に伝わってしまいます。

そんな状況で、お買い物に使うショッピング枠まで使いすぎると、クレジットカード現金化を疑われやすくなるでしょう。

みな

今までショッピング枠に余裕があった人が、突然キャッシング枠まですべて使い切っていると、カード会社は「おかしい、何かあったのでは」と感じるでしょう。

クレジットカード現金化で一番バレやすいのが、商品券やギフト券の購入です。

1万円程度の商品券やギフト券であれば「プレゼントや内祝いに購入した」と思われるでしょう。

しかし、一度に5万円や10万円分を何度も購入するのは一般的ではありません。

なかでも、利用率の高いAppleギフトカードやAmazonギフト券は現金化目的で購入する人が多いので、クレジットカード会社は注意して利用履歴をチェックしています。

みな

短期間の間に何度も商品券やギフト券を買うのは避けましょう。

ゲーム機やゲームソフトは需要の高い商品なので、購入の仕方によってクレジットカード現金化がばれる可能性が高いです。

たとえば、最新ゲーム機を一度に4～5台購入したり、毎月ゲーム機を購入したりするのは危険です。

みな

ゲーム機は一人1台、ゲーム好きでも2台持ち程度が一般的です。

一度に同じゲーム機やゲームソフトを複数購入するのは怪しまれるので気をつけましょう。

新幹線の回数券は需要性が高いことから、換金率の高い商品として現金化目的の人に人気！

人気だからこそ、新幹線の回数券購入はクレジットカード現金化がバレやすいのです。

そもそも、新幹線の回数券は「乗ること」を目的に販売していて有効期限があります。一度にたくさん購入するのは一般的ではありません。

また、新幹線にあまり乗らない人はクレカで回数券を買うことなんてないですよね。過去の利用履歴から見ても、交通機関の乗車券を大量購入するのは不自然です。

みな

新幹線の回数券は高値で買取されるので、クレジットカード会社は現金化目的の購入でないか厳しく監視しています。

普段ブランド品を購入しない人が現金化のために買うと、クレジットカード現金化を疑われます。

ブランド品は通年、人気の高い商品なので高い換金率で売買されます。

普段買わなくても、プレゼント用や自分へのご褒美として1つ購入するなら現金化がばれる可能性は低いでしょう。

みな

1ヶ月の間に複数個や、同じブランドバッグを2～3個まとめて買うのは一般的ではないので注意してください。

家電製品の種類にもよりますが、購入する商品によってクレジットカード現金化がばれる可能性があります。

何年も電子レンジや掃除機などを購入していないなら怪しまれませんが、1ヶ月の間に同じ商品を2～3個購入するのは常識的ではないので気をつけましょう。

みな

頻繁に買い換えない家電製品を、短期間の間に何個も購入するのはありえません。

クレジットカード現金化を疑われやすくなります。

クレジットカード現金化をしていたことがばれると、一時的にカードを利用停止します。

利用停止をせずにいると、カード払いをして現金化を続ける可能性が高く、利用金額が返済されない可能性があるからです。

クレジットカード会社は貸し倒れリスクを防ぐため、早期段階で利用停止の手続きをします。

みな

クレジットカードの利用再開は状況によります。

永遠に使えない場合もあります。

クレジットカード現金化がばれると、現在までの残額を一括請求されます。

多くのクレジットカード会社は分割払いを認めず、一括請求のみ要求します。

みな

現金化目的でクレカを利用すると支払い残高は高いうえ、納付期限も短いので大きなペナルティとなるでしょう。

現金化がばれると、状況によってクレジットカードの強制退会を命じられます。

強制退会を言い渡されると、言い訳は一切通用しません。

みな

一括請求はもちろん、再発行も認められず、今後二度と同じ会社のクレジットカードを申し込みできないので注意しましょう。

クレジットカード現金化がばれて、カードの解約や強制退会になると信用情報機関に記録が残ります。

信用情報機関に記録されると、傷として数年間大きなダメージとして残るでしょう。

みな

たとえば、別のクレジットカードの審査が通過しない、カードローンの契約ができないなどです。

クレジットカード現金化がばれると、自己破産の手続きができない可能性があります。

破産法の第二百五十二条「免責許可の決定の要件等」で、次のように定められているためです。

（免責許可の決定の要件等）
第二百五十二条　裁判所は、破産者について、次の各号に掲げる事由のいずれにも該当しない場合には、免責許可の決定をする。
（中略）
二　破産手続の開始を遅延させる目的で、著しく不利益な条件で債務を負担し、又は信用取引により商品を買い入れてこれを著しく不利益な条件で処分したこと。

破産法 令和7年6月1日施行｜e-Gov 法令検索

内容をおおまかに言うと、「ムリな借金をしたりすると、借金の返済義務を免除してもらえない」ということ。

クレジットカード現金化はこの「ムリな借金」に該当する恐れがあります。

現金化した事実がカード会社にバレて、記録に残されてしまうと、最終手段の自己破産ができなくなるかもしれません。

みな

現金化が免責不許可事由に当たると認められると、クレジットカード会社からの支払い義務は逃れられません。

クレジットカード現金化がバレたくないなら、利用実績や経験豊富な業者を頼りましょう。

自分で現金化をする方法もありますが、リスクが高く危険です。

クレジットカード現金化業者によってやり方が違い、トラブルのない方法を提案しています。

みな

業者を選ぶ時は「カード事故歴なし」や「良い口コミが多い」などの会社を利用しましょう。

カード事故歴ゼロのおすすめ業者を見る

クレジットカード現金化は、一般的なカード払いをしていればバレません！

カード会社にバレるのは、換金性の高い商品を一度に複数購入したり、連続で同じ商品を買ったりしたときです。

みな

いつもと違うカード払いをすると、高い確率でカード会社から電話がかかってきます。

現金化目的と疑われないために、「家族分、代理購入した」などの言い訳を考えておきましょう。

現金化がバレないように、クレジットカードのキャッシング枠は必ず残すようにしましょう。

2つの枠を使い切るとお金に困っていると思われ、購入履歴から現金化を疑われる可能性が高いです。

みな

すでに使いきってしまっているなら仕方ないですが、まだ枠が残っているなら残しておいたほうが安心です。

クレジットカード現金化は、支払期日を守って返済すればバレる心配はほぼありません。

リボ払い、分割払いといった支払い方法をすると「現金化では？」と疑われやすいですが、滞納せずに毎月返済していれば目をつけられにくいです。

みな

一度でも滞納があると、カード会社は要注意人物として厳しく監視します。

利用履歴をたどられ現金化がバレる恐れもあるので、返済は滞納しないようにしましょう。

クレジットカード会社から電話がかかってきたら、無視をせず出ましょう。

カード会社は、いつもと違うカード決済の履歴があっても、初めから現金化を疑うわけではありません。

カード契約者とお話をして、不審な点があったら追求するという流れです。連絡を無視すると、余計怪しまれます。

みな

もし、購入した商品について聞かれたら、使用目的を説明できるように準備しておくといいですよ。

現金化をしていることは絶対に言わないようにしましょう。