クレジットカード現金化が疑われた場合の対処法や言い訳～電話がかかってきた時の応答例を紹介

クレジットカード会社からの電話には必ず出ましょう。

「現金化目的での利用を疑われている」と思うと不安で電話を無視したくなりますが、応答しないと更に疑いを深められてしまいます。

まだ現金化目的での利用が完全にバレたわけではありませんし、基本的に「第三者に不正利用されていないかどうか」の確認から始まりますので、いきなり責め立てられることもないです。

まずは落ち着いて、電話に出て質問に答えるようにしましょう。

カード会社からの電話を無視し続けると職場へ電話がかかってくる可能性があります。

そうならないためにも、電話は絶対に無視しないようにしましょう。

クレジットカード会社からの電話では「購入した商品」について聞かれることが多いです。

この時に購入商品についてうまく説明ができなかったりすると、当然ですが現金化目的での利用を強く疑われてしまいます。

クレジットカード現金化するにあたって購入した商品の詳細は必ず覚えておきましょう。

購入した商品が記載されているレシート・カード明細などは捨てずに残しておきましょう。万が一クレジットカード会社から電話がかかってきた時に説明がしやすいです。

また「その商品を購入した目的は？」や「買った商品の詳細は？」といった質問にしっかりと答えられるように、自分の中でストーリーを作っておくとスマートに対応できるのでオススメですよ。

クレジットカード会社は「利用者が本当に現金化目的でカードを使用したのか」までは知ることができません。

現金化目的かどうかは利用者本人しか知り得ない情報であり、カード会社が把握しているのは「現金化に使われやすい商品を購入した」という事実のみだからです。

ですので現金化目的でカード利用したことがバレないようにするためには、現金化していませんという態度を貫くことが大事です。

クレジットカード会社から利用状況について色々と質問されますが、「カードの不正利用はしていない。通常の買い物に利用しただけ」というスタンスを崩さずに対応しましょう。

また「現金化に利用しましたか？」と尋ねられた時にはキッパリと否定することも忘れないでくださいね。

クレジットカードの利用が一時停止したり、カード会社から電話きたりする原因は現金化だけではありません。

第3者による不正利用・支払いの遅延・暗証番号入力ミスが複数回・利用限度額オーバー・カードの有効期限切れなども、カード会社から連絡がくる原因になります。

現金化以外が原因となっているにも関わらず、クレジットカード会社から電話がきた際に「現金化に利用していません！！」と言ってしまったらどうでしょう。

せっかく疑われていなかったのに「もしかして現金化目的で利用した・・・？」と怪しまれてしまうかもしれません。

クレジットカード会社から電話がきた時は1度落ち着いて、現金化以外の原因に心当たりがないか考えてみてくださいね。

クレジットカード会社から現金化目的でのカード利用を疑われた場合、今後しばらくの間は怪しまれやすいです。

リスクが高いのでクレジットカード会社に疑われたら、しばらくの間は現金化目的でのカード利用を控えましょう。

クレジットカード現金化が疑われた時は「現金化目的でカード利用していない」という姿勢で、無視せずキチンと対応するのがベスト！というわけですね。

でも、実際にクレジットカード会社から電話がきたら、何と応答すればいいのでしょうか・・・少し不安です。

次段落でカード会社から電話がかかってきた時の応答例（うまい言い訳）を紹介するので、よかったら参考にしてください。

商品券やギフト券の主な用途は贈り物・景品・お返し・お礼です。

ですので商品券・ギフト券のクレジットカード現金化を疑われた時は「誰かに贈るために購入した」という言い訳がとても自然で、納得してもらいやすいです。

カード会社からの電話には、贈り物として購入したという旨を具体的に伝えるといいでしょう。

たとえば私なら、

「友人のところに赤ちゃんが生まれまして。それで仲間内でお祝いしようということになって、自分が代表でギフト券を購入しました」

といった言い訳を用意しておきます。

ブランド品や貴金属のクレジットカード現金化が疑われる理由は、普段そういったものをまったく買わない人が突然購入したことで、不自然な購入履歴が生じるためです。

ですので普段はブランド品や貴金属を買わないような人が、買う理由（衝動買いや誰かへのプレゼントなど）をキチンと説明できれば、カード会社の人に納得してもらいやすいでしょう。

もちろん、普段からブランド品や貴金属をよく購入する人であっても、個人利用とは思えない量を買うなど、不自然な購入履歴があれば疑われやすくなるのでご注意を。

たとえば私なら、

「恋人の誕生日が近いので、ずっと欲しがっていたブランド品を購入しただけです」

といった言い訳を用意しておきます。

新幹線の回数券の主な用途は出張・旅行です。

ですので新幹線の回数券のクレジットカード現金化を疑われた時は、出張や旅行のために購入したという言い訳を用意しておくと、カード会社へスマートに対応できるでしょう。

加えて個人利用にしては多い枚数を購入した場合は「複数の新幹線チケットが必要な理由（友人達の分もまとめて購入したなど）」も考えておくことをオススメします。

たとえば私なら、

「友人達と旅行に行くので、幹事である自分が代表で新幹線の回数券をまとめて購入しました」

といった言い訳を用意しておきます。

家電製品には買い替え時期がありますし、引っ越しで買い替えるも多いですので、現金化を疑うカード会社へ説得力のある言い訳になります。

また家電製品やゲーム機はプレゼント・景品として贈られることも多々ありますので、「新築祝いで」や「親族の子供への誕生日プレゼントに」といった言い訳も、ごく自然な流れで言うことができます。

家電製品やゲーム機のクレジットカード現金化が疑われた時はおどおどせず、「あくまで買い替え・プレゼントのために購入しただけという姿勢を崩さず対応するようにしましょう。

たとえば私なら、

「仲間内でビンゴ大会をするので景品を、自分が代表で購入しました」

といった言い訳を用意しておきます。

クレジットカード会社は不正利用検知システムで不審なカード利用がないか常に監視していますし、現金化目的での利用パターンを熟知しています。

そのため以下のような「現金化でよくあるカードの使い方」をすると、カード会社から怪しまれやすいです。

・換金性が高い商品を大量に購入する
・換金性が高い商品を連続で購入する
・同じ商品を何個も購入する

ですので疑われないためには「換金性が高い商品の大量購入」など、現金化がバレやすい購入パターンは避けることが大事です。

換金性が高い商品とは「Amazonギフト券などの金券・商品券、人気の高いブランド品、最新の家電製品・ゲーム機」といったものが該当します。

上記は一般的によく買われる商品ですので、通常の範囲内であれば「普通のショッピングだな」と判断されるため疑われる可能性は低いです。

ですが大量に購入したりすると「ん？怪しいぞ・・・」と疑われやすくなるので注意しましょう。

キャッシング枠をすべて使い切っている状態だと「次はショッピング枠を現金化しようとしているのではないか」とカード会社から疑われやすくなります。

キャッシング枠は使い切らないように注意し、もし既に限度額いっぱいまでキャッシングしてしまっている人は現金化をする前に一部でも返済しておきましょう。

ある日突然高額の現金化をしたり、ショッピング枠ギリギリまで現金化したりと、普段とは大きく異なるカード利用をするとクレジットカード会社に現金化を疑われやすくなります。

リスクが高いですので高額のクレジットカード現金化は避けるようにしましょう。

例を挙げると普段はほとんど使わないクレジットカードで、突然高額のクレジットカード現金化したら違和感がありますよね。

ケースバイケースですがやはり高額の現金化は、カード会社から現金化を疑われやすいですので避けることをオススメします。

普段からクレジットカードの支払いが遅れがちな人は、お金の余裕がないケースが多いです。

お金に余裕がない＝現金化に手を出しやすい状態ですので、支払いが遅れがちな人はカード会社の監視の目が厳しくなっています。

そんな中でクレジットカード現金化をすればすぐに疑われてしまいますので、お財布が苦しい状況であっても支払いの遅延は厳禁です。

クレジットカードの「支払い期日を守っている人」と「支払期日を守らない人」とでは、どうしても信用度に差が生じます。

クレジットカードの支払い期限を守ることは利用者としての当然のマナーでもあるので、遅延しないようにしましょう。

ここまで対策を色々とお伝えしてきましたが「専門業者を利用したクレジットカード現金化」がカード会社に疑われにくい、もっとも効果的な対策となります。

個人での現金化は商品の購入履歴から不審な点が目立ちやすく、カード会社に現金化目的での利用を疑われやすいです。

一方でクレジットカード現金化業者はカード会社から見て価値をはかりづらいものを介して取り引きを行ったりと、不正利用自動検知システムに引っかかりにくい方法で現金化します。

企業単位で発覚しないようにカード会社への対策を徹底しているので、現金化業者を利用した方がカード会社に疑われにくいのです。

クレジットカード現金化業者はカード会社に怪しまれにくいノウハウを持っているので、個人での現金化と比べると格段に安全性が高いというメリットがあります。

「それでもカードトラブルが心配・・・」であれば、創業以来カード事故0件の現金化業者を検討しましょう。

カード事故0件＝カード会社に現金化目的での利用がバレたことがない業者ですので、安心して利用することができます。