クレジットカード現金化は分割払いできる？注意点やメリットデメリットを解説

現在契約しているクレジットカードが分割可能か判断するには、カード会社の公式サイトやアプリで確認できます。

分割払いの可否の他、一緒に支払回数の上限もチェックしておくことをおすすめします。

例えば、楽天カードの分割払いは3回から36回まで。PayPayカードは3回から48回払いと、クレジットカードによって分割払いの上限回数が違います。

一例として、利用者の多いクレジットカードの分割払いの有無や回数を表にまとめました。

自分が持っているクレジットカードの分割払いを把握して、分割払いの回数を増やすことで、月々の支払い額を抑えられて生活にゆとりができますよ。

クレジットカードの支払いを延滞や滞納していると、クレカ現金化ができない可能性があります。

延滞や滞納をすると、クレジットカードの利用停止や分割払いができないなど、ペナルティがあります。

クレジットカードの支払日から3ヶ月以上、返済が送れている人は分割払いでの現金化が難しいので気をつけましょう。

クレジットカード現金化の契約後、あとから分割払いに変更できるか、前もって確認しておきましょう。

分割払いの変更はクレカ現金化の業者ではなく、保有するクレジットカード会社への申込みが必要です。

あとから分割払いに変更する方法は、カード会社によって違います。事前に変更方法を知っておくことで、クレカ現金化の分割払いをスムーズにできますよ。

2回払いとは、クレジットカード現金化の決済額を2回に分けて返済する方法です。

支払い期限はカード会社によりますが、基本的に翌月に1回、翌々月に1回と2ヶ月に渡って全額返済します。

2回払いは利息や手数料がかからないので、「一括払い（1回払い）の返済がキツい」と感じた時にムダなコストなく分割払いできる方法です。

分割払いとは、クレジットカードの決済額を3回以上の希望回数に応じて、分割して支払う方法です。

お支払い回数はクレジットカード会社によって異なり、多くが3回〜36回までです。

分割払いは利息と手数料が発生し、返済日に「分割した返済額+手数料」を上乗せして支払います。

1回あたりの返済総額を抑えられますが、利息や手数料上乗せによって、一括払いや2回払いよりも返済総額が増えるので注意が必要です。

リボ払い（リボルビング払い）とは、クレジットカードの利用金額や利用件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定の金額を月々支払う方式です。

出典 日本クレジット協会

例えば、リボ払いの設定を月2万円にしたクレジットカードで、現金化で10万円を手にした場合。リボ払いの月々の返済額は「2万円」です。

リボ払いは、返済額の他に利息と手数料がかかり、返済方式が2種類あるので確認しておきましょう。

毎月の返済額が一定になりますが、手数料など上乗せや月々の返済額が固定されているので、分割払いよりも返済期間が長くなるのがデメリットです。

ボーナス払いとは、ボーナス支給日の月に返済する方法です。

多くの企業はボーナス時期が7月と12月で、毎月の給料日と一緒に支給されます。ボーナス払いは、ボーナス支給の翌月なので、7月と12月に支給された場合は、8月と1月に返済します。

ボーナス払いは利息や手数料は発生しませんが、ボーナス2回払いを選ぶと手数料がかかるので気をつけましょう。

ボーナス払いの返済日は企業の支給日に合わせて選べるので、都合に合わせて返済できますよ。

クレジットカード現金化で分割払いをする最大のメリットは、1回の支払い額を軽減できることです。

例えば、10万円分をクレカ現金化した場合、翌月に一括で返済しないといけません。カード返済日までに、まとまったお金を用意できるならいいですが、トラブル続きで返済が難しいケースもあるでしょう。

分割払いにすることで、1回あたりの返済額を抑えられるので、翌月以降も頭を抱えることがありませんよ。

クレジットカード現金化を分割払いにすることで、これからの返済計画が立てやすくなります。

例えば、翌月に結婚式が立て続けにある。実家へ帰省する予定があるなど、何かと出費が続く時ってありますよね。

そんな時でも、クレカ現金化の返済方法を分割払いにしておくことで、出費のやりくりに悩む心配がありません。

お金にゆとりが生まれることで、余裕を持った生活をおくれますよ。

クレジットカード現金化を分割払いにすると、本来のカード請求額にプラスして、利息や手数料が発生します。

一括払いに比べて返済総額が増えるので、支払いが少し大変になる人もいるでしょう。

分割払いにするなら、利息や手数料が発生しない「2回払い」や「ボーナス払い（1回払い）」を選ぶことでデメリットを回避することができます。

クレジットカード現金化で分割払いにすると、ショッピング枠に少しゆとりができるので、ついクレカで買い物をし過ぎる傾向があります。

もちろん、クレジットカードのショッピング枠には利用上限額が設定してあるので、限度額以上の買い物はできません。

とはいえ、上限額が毎月50万円と高額のクレジットカードを保有していると、翌月に数十万円の返済をしないといけないので注意が必要です。

クレジットカード現金化で商品やサービスを注文する時に、分割払いにしてカード決済する方法です。

クレカ現金化前に分割払いする、具体的な流れを確認しましょう。

• ①クレカ現金化業者に申込む
• ②スタッフに「分割払い」を伝える
• ③指定商品を分割払いで購入
• ④カード明細で「分割払いか」確認
• ⑤登録口座に入金されたか確認

ポイントは、商品やサービスを購入する前に、スタッフへ「分割払いにしたい」と伝えておくことです。

分割払いにも種類があるので、自分が利用したい支払い方法をしっかりと指定してくださいね。

手間や手数料の関係から、分割払いに対応していない業者もあります。クレカ現金化を申し込む前に、分割払いができるか確認しておくといいですよ。

クレジットカード現金化で契約完了した後に、分割払いの手続きをする方法です。

クレカ現金化後に分割払いする、具体的な流れを確認しましょう。

• ①クレカ現金化業者に申込む
• ②指定の商品やサービスを購入
• ③カード会社へ分割払い変更の手続き
• ④登録口座に入金されたか確認

商品やサービス購入時は一括払いでカード決済をした後、すぐにカード会社へ分割払いの変更手続きをします。

分割払いへの変更手続きは、公式サイトやアプリ、電話などで対応しています。

分割払いの変更は現金が口座に振り込まれた後でも大丈夫ですが、忘れないうちに設定しないと返済日が来てしまうので気をつけましょう。

自動リボ払いとは、クレジットカードの返済が自動ですべてリボ払いになることです。

事前に設定が必要ですが、リボ払いしか返済できないリボ専用カードもあります。カード決済時に「一括払いでお願いします」と伝えても、勝手にリボ払いになるのが特徴です。

便利な自動リボ払いですが、対象外もあります。

• 一時的にショッピング枠を増額している
• 3回以上の分割払いにした（回数指定）
• カードによって自動リボの申込み不可など

クレジットカード会社によって、自動リボ払いの対象外が違います。

詳しくは、保有するカード会社の情報をご確認ください。

クレジットカード現金化で分割払いした後、返済を延滞や滞納すると信用情報機関に記録として残ります。

信用情報機関とは、クレジットカードやローン情報を管理登録する機関です。クレカやローン申込み者に返済能力があるか、情報を機関へ照会して契約の有無を判断材料にします。

延滞や滞納すると、クレジットやローンの利用履歴であるクレヒス（クレジットヒストリー）に傷として残ります。今後のクレカ現金化に影響するので気をつけましょう。

クレジットカード現金化の後に分割払いに変更する場合、「変更期限」に気をつけてください。

カード会社によって分割払いの変更手続きは、「返済日の10日前まで」「1週間前まで」など期限を定めています。

返済日直前に分割払いの手続きはできないので、一括払いで支払わなくてはいけません。

返済できないと、先ほどお伝えしたクレヒスに傷が残り、今後のクレカ現金化の申込みに影響するので気をつけてくださいね。

クレジットカード現金化で分割払いする時、気をつけて欲しいのがショッピング枠の利用残高です。

分割払いの限度額は「割賦枠」に分類され、ショッピング枠の上限額の一部にあたります。

そのため、ショッピング枠上限と分割払いの上限額はイコールではなく、分割払いの未返済分がショッピング上限額から引いて計算するのです。

つまり、分割払いの返済が長引くほど、一ヶ月のクレカ決済できる上限額が減ります。